Khoản vay đặc biệt cho trẻ sơ sinh ở Hàn Quốc: điều kiện, lãi suất và cách nộp hồ sơ

Khoản vay đặc biệt cho trẻ sơ sinh là gì?

Đây là chương trình đặc biệt của Quỹ Nhà ở và Đô thị, cho các hộ vừa sinh con vay tiền mua nhà hoặc thuê nhà theo hình thức jeonse với lãi suất thấp. (Jeonse, 전세, là hình thức thuê nhà đặc thù của Hàn Quốc: người thuê đặt một khoản tiền cọc lớn thay cho tiền thuê hằng tháng và nhận lại toàn bộ khi chuyển đi.) Điều kiện cơ bản là hộ chưa có nhà, có con sinh ra hoặc nhận con nuôi trong vòng hai năm tính đến ngày nộp hồ sơ vay, và đứa trẻ phải sinh từ ngày 1/1/2023 trở đi. Có hai loại:

• Khoản vay Didimdol đặc biệt cho trẻ sơ sinh (mua nhà): dùng khi mua nhà, lãi suất ưu đãi trong 5 năm.
• Khoản vay Beotimmok đặc biệt cho trẻ sơ sinh (jeonse): dùng cho tiền cọc jeonse, lãi suất ưu đãi trong 4 năm.

So với Didimdol và Beotimmok thông thường, ngưỡng thu nhập cao hơn nhiều và lãi suất bắt đầu từ khoảng 1%. Điểm nổi bật nhất là các cặp vợ chồng cùng đi làm, vốn có thu nhập vượt ngưỡng của Didimdol thông thường (60–85 triệu won), vẫn có thể đủ điều kiện.

Lưu ý cho người nước ngoài: giống các khoản vay khác của Quỹ, chương trình này thường được thiết kế cho hộ gia đình mang quốc tịch Hàn Quốc. Nếu bạn hoặc vợ/chồng không phải công dân Hàn Quốc, hãy hỏi trực tiếp Quỹ hoặc ngân hàng được ủy thác.

So sánh mua nhà và jeonse

Khoản vay mua nhà dành cho việc mua mới của hộ chưa có nhà; người có một nhà muốn chuyển khoản vay cũ (tái cấp vốn) theo điều kiện riêng. Hạn mức là số nhỏ hơn giữa 400 triệu won và "giá nhà × LTV" khi mua, hoặc giữa 240 triệu won và "tiền cọc × 80%" khi thuê jeonse.

Lãi suất được quyết định thế nào: nguyên lý phía sau khoảng lãi

Khoảng lãi công bố như 1,8–4,5% rộng vì nhiều yếu tố kết hợp tạo nên lãi suất của từng người. Bảng lãi chi tiết thay đổi theo từng thông báo, nên hiểu nguyên lý trước sẽ giúp bạn ước tính lãi suất của mình dễ hơn.

1. Nhóm thu nhập: thu nhập cộng gộp càng thấp thì nhóm lãi càng thấp. Hai gia đình mua cùng một căn nhà vẫn có thể nhận lãi khác nhau.
2. Kỳ hạn vay: với khoản vay mua nhà, kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao một chút. Bạn cần cân bằng giữa gánh nặng hằng tháng và lãi suất.
3. Ưu đãi lãi suất: đáp ứng các mục trong thông báo, như lịch sử gửi tiết kiệm đăng ký mua nhà hoặc ký hợp đồng bất động sản điện tử, có thể giảm thêm lãi. Tổng ưu đãi cộng dồn có mức trần.
4. Sinh thêm con: nếu sinh thêm con sau khi vay, bạn được giảm lãi và kéo dài thời gian ưu đãi. Việc này có thể không tự động, nên hãy đăng ký với ngân hàng sau khi khai sinh.
5. Sau thời gian ưu đãi: khi hết 5 năm (jeonse là 4 năm), khoản vay chuyển sang hệ thống lãi của khoản vay chính sách thông thường và lãi có thể tăng. Hãy lên kế hoạch trả bớt gốc trước thời điểm đó.

Ví dụ tính cụ thể

Mua nhà: vợ chồng cùng đi làm, căn hộ 800 triệu won

Thu nhập cộng gộp 150 triệu won (cả hai cùng đi làm), tài sản ròng 300 triệu won, mua nhà lần đầu, căn hộ 84㎡ giá 800 triệu won.

• Thu nhập: ngưỡng 200 triệu cho vợ chồng cùng đi làm, đạt (nếu chỉ một người có thu nhập thì áp ngưỡng 130 triệu và không đạt).
• Nhà: không quá 900 triệu won và 85㎡, đạt.
• Hạn mức: số nhỏ hơn giữa 400 triệu và 800 triệu × 80% = 640 triệu, tức 400 triệu won.

Vay 400 triệu won trong 30 năm trả góp đều, với lãi ưu đãi giả định 2,5% thì trả khoảng 1,58 triệu won mỗi tháng, còn với lãi ngân hàng thông thường 4,0% là khoảng 1,91 triệu won. Chênh lệch khoảng 330 nghìn won mỗi tháng, tức khoảng 19,75 triệu won trong 5 năm ưu đãi. 400 triệu còn lại cùng thuế trước bạ phải đến từ tiền tiết kiệm hoặc nguồn khác, vì vậy hãy kiểm tra khả năng kết hợp với khoản vay ngân hàng bằng máy tính vay thế chấp và tư vấn của ngân hàng.

Jeonse: tiền cọc 400 triệu won ở vùng thủ đô

Thu nhập cộng gộp 160 triệu won (cả hai cùng đi làm), tài sản ròng 200 triệu won. Tiền cọc 400 triệu won thấp hơn ngưỡng 500 triệu ở vùng thủ đô, hạn mức là số nhỏ hơn giữa 240 triệu và 400 triệu × 80% = 320 triệu, tức 240 triệu won. Với lãi giả định 2,0% và chỉ trả lãi hằng tháng, tiền lãi khoảng 400 nghìn won mỗi tháng. 160 triệu còn lại là tiền tự có.

Các bước nộp hồ sơ

1. Kiểm tra trước điều kiện. Nhập thông tin sinh con, thu nhập, tài sản và giá nhà (hoặc tiền cọc) vào Tìm hỗ trợ của nhà nước để xem bạn có đủ điều kiện không và hạn mức ước tính. Bạn cũng có thể tự kiểm tra trên trang của Quỹ.
2. Chuẩn bị giấy tờ. Giấy tờ tùy thân, giấy đăng ký cư trú, giấy chứng nhận quan hệ gia đình (chứng minh việc sinh hoặc nhận con nuôi), giấy tờ kết hôn, chứng từ thu nhập của cả hai vợ chồng, giấy xác nhận việc làm hoặc kinh doanh, hợp đồng mua bán hoặc thuê, biên nhận tiền đặt cọc và sổ đăng ký bất động sản.
3. Ký hợp đồng cẩn thận. Nếu khoản vay chưa được duyệt, hãy cân nhắc thêm điều khoản hủy hợp đồng và hoàn trả tiền đặt cọc khi bị từ chối vay. Với jeonse, hãy kiểm tra rủi ro tiền cọc trước bằng chẩn đoán an toàn jeonse.
4. Nộp hồ sơ. Nộp qua cổng trực tuyến của Quỹ hoặc tại ngân hàng được ủy thác. Bạn phải nộp xong hồ sơ trước khi tròn hai năm kể từ ngày sinh của con.
5. Thẩm định và giải ngân. Thu nhập, tài sản, căn nhà và bảo lãnh được xét duyệt, rồi khoản vay được giải ngân vào ngày thanh toán. Thẩm định cần thời gian nên hãy nộp sớm.
6. Sau khi vay. Chuyển đến trong thời hạn quy định và tuân thủ nghĩa vụ cư trú thực tế. Nếu sinh thêm con, đừng quên đăng ký giảm lãi.

Những cái bẫy thường gặp

• Mốc hai năm: tính đến ngày nộp hồ sơ vay. Nếu con sắp tròn hai tuổi, hãy khẩn trương.
• Trẻ sinh năm 2022 không đủ điều kiện. Chỉ tính trẻ sinh từ 1/1/2023.
• Ngưỡng 200 triệu cho vợ chồng cùng đi làm: cả hai phải có thu nhập. Nếu một người đang nghỉ chăm con, hãy hỏi trước cách công nhận thu nhập.
• Tài sản ròng: gồm tiền gửi, ô tô, bất động sản, tiền cọc jeonse của cả hai vợ chồng, trừ đi các khoản nợ. Vượt 511 triệu (mua nhà) hoặc 345 triệu (jeonse) thì không đạt dù thu nhập thấp.
• Với jeonse, an toàn là trên hết: đừng vì lãi thấp mà vội chọn căn nhà rủi ro. Hãy xem sổ đăng ký và mua bảo hiểm hoàn trả tiền cọc. Xem thêm hướng dẫn vay jeonse Beotimmok và hướng dẫn bảo lãnh hoàn trả tiền cọc jeonse.
• So sánh với chương trình thông thường: tùy trường hợp, Didimdol thông thường hoặc Bogeumjari có thể phù hợp hơn. Đọc thêm so sánh Didimdol và Bogeumjari.